En esta nota técnica se explica, en primer lugar y de forma muy detallada, los conceptos y las diferencias entre la banca de productos y la banca de clientes.
Asimismo, se profundiza sobre la tipología de Inversores entre los que destacan: conservadores, arriesgados o muy arriesgados, para brindarle un asesoramiento más ajustado a sus necesidades.

Por otro lado, se explica que a través de la Teoría del Ciclo Vital, desarrollada por Franco Modigliani, se puede segmentar al cliente según sus necesidades económicas. Esta teoría transcurre entre el ahorro y el consumo en función del momento vital (Fase) del inversor: Fase de acumulación, de consolidación, y de reducción.

Finalmente, se detallan los cinco tipos de servicios que la banca puede ofrecer a sus clientes en función de su tipología.