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  1. La propuesta de inversión en el servicio de asesoram … DF2-247

    En esta nota técnica se explica, en primer lugar, el significado de una cartera de inversiones. En segundo lugar, las variables a ser tomadas en cuenta por el asesor en el diseño de una propuesta de inversión efectiva, basado en el perfil de riesgo de cada cliente y, por ende, el nivel de tolerancia que están dispuestos a correr. En este punto es importante tomar en cuenta los resultados extraídos del test de idoneidad.

    Igualmente se ejemplifica lo que sería una propuesta de inversión o cartera conservadora, moderada, dinámica y agresiva, tomando en cuenta los porcentajes de activos de menor a mayor riesgo. Por ejemplo: tesorería, renta fija de corto / largo plazo, y renta variable. Por otro lado, explica los conceptos y diferencias entre gestión activa y pasiva, e inclusive otros tipos de gestión como lo son, dinámica y estática.

    Finalmente, se expone sobre la presentación de la propuesta de inversión, como paso previo a la implementación de la misma, así como también, sugiere el concepto de “trazabilidad financiera” que no es más que tener rastreado al cliente y sus movimientos en todo momento desde que forma parte de la entidad.

    Área académica:
    Finanzas
  2. El Cliente y el Asesoramiento Financiero DF2-244

    En esta nota técnica se explica, en primer lugar y de forma muy detallada, los conceptos y las diferencias entre la banca de productos y la banca de clientes.
    Asimismo, se profundiza sobre la tipología de Inversores entre los que destacan: conservadores, arriesgados o muy arriesgados, para brindarle un asesoramiento más ajustado a sus necesidades.

    Por otro lado, se explica que a través de la Teoría del Ciclo Vital, desarrollada por Franco Modigliani, se puede segmentar al cliente según sus necesidades económicas. Esta teoría transcurre entre el ahorro y el consumo en función del momento vital (Fase) del inversor: Fase de acumulación, de consolidación, y de reducción.

    Finalmente, se detallan los cinco tipos de servicios que la banca puede ofrecer a sus clientes en función de su tipología.

    Área académica:
    Finanzas
  3. Volatilidad y Pérdida Máxima de un Producto Financie … DF2-243

    En esta nota técnica se explica, en primer lugar, el concepto de “Eficiencia de los Mercados”, tema fundamental para el entendimiento de la valoración y medición de riesgos, y donde se introduce el concepto de arbitraje.

    Posteriormente, se introduce el concepto básico para la medición del riesgo: la volatilidad o desviación típica. Esto se explica mediante la aplicación del concepto estadístico de distribución normal, referida a lo que típicamente se conoce como “Campana de Gauss”, así como la inclusión de ejemplos para profundizar el aprendizaje.

    Finalmente, se comenta acerca de la aplicación del concepto de volatilidad en la estimación de la pérdida máxima, con un nivel de confianza determinado en la que se puede incurrir, al invertir en un producto financiero.

    Área académica:
    Finanzas
  4. Coberturas de tipos de interés DF2-241

    En esta nota técnica, se explica, en primer lugar, los tipos de deuda que generan riesgo de tipo de interés. En segundo lugar, se presentan los dos tipos principales de coberturas de tipo de interés: las permutas financieras “swaps” y las opciones de techo o “caps”. Incluso, se abarcan los “collars” que son opciones no lineales donde se combinan las opciones de techo “caps” y de suelo “floors”. La idea principal es protegerse ante posibles subidas o bajadas no esperadas en el tipo de interés.

    Por otro lado, se explica el concepto de las coberturas exóticas para mitigar el riesgo de tipo de interés.

    Finalmente, se exponen los criterios para el diseño de coberturas de riesgo de tipo de interés de varios productos a la vez o, dicho de otra forma, de masas de pasivo de una empresa.

    Área académica:
    Finanzas
  5. Análisis de riesgos para coberturas: tipos de cobert … DF2-240

    En esta nota técnica, se analizan los estudios que ha de realizar una empresa a la hora de diseñar sus coberturas de manera efectiva. Por otro lado, se comparan los riesgos que afronta un ciudadano común en comparación a los de una empresa, partiendo del hecho que el objetivo principal de ésta última es el de generar valor, vendiendo más, más caro, y gastando lo menos posible. El objetivo siempre sería evitar estar expuesta, en la medida de lo posible, a los riesgos de tipo financiero (de divisa), de precio de mercancías (commodities), o de tipo de interés.

    Igualmente, en esta nota se explican los tipos de coberturas: lineales y no lineales. Se enfatiza su importancia y principales diferencias entre cada una de ellas. Finalmente, se explican los pasos para el asesoramiento para las coberturas a través de un caso práctico de asesoramiento de coberturas en una empresa con alto riesgo de crédito.

    Área académica:
    Finanzas
  6. The British connection:A ransom negotiation NG1-141-I

     ¿Cuál es la mejor manera de negociar la liberación de una persona que ha sido secuestrada para pedir rescate?

    Este caso detalla paso a paso el proceso usado por LondonX, una gran compañía de seguros británica, para ayudar a las familias de las personas que se han tomado como rehenes en negociar su liberación segura con sus captores. Analiza técnicas de negociación utilizadas por ambos lados y se puede utilizar para analizar diversos temas incluyendo técnicas de negociación, alineación de intereses entre el asegurador y la familia, asesoramiento a las víctimas y familias y cuestiones éticas en las negociaciones de alto riesgo.

    Área académica:
    Otros | Negociación
  7. Liquidez en mercados financieros: derivados sobre me … DF2-237

    En esta nota técnica inicialmente se explica con detenimiento, y con ejemplos ajustados a la realidad, el concepto de liquidez en los mercados financieros, así como de sus ventajas e inconvenientes. Esto, para posteriormente tener un mejor entendimiento de los derivados sobre mercancías. Igualmente, se refuerza el concepto y razón de existencia de la iliquidez, así como también sus principales diferencias con la liquidez.

    Adicionalmente, se refuerzan los principales derivados sobre mercancías: futuros y opciones sobre mercancías, incluyendo las estrategias con la compra y riesgos en la venta.

    Respecto a los futuros, se exponen sus principales características, su liquidez y muestra las principales consecuencias de un potencial cese en el mercado de futuros. De igual manera, se abordan conceptos relevantes y vinculados a ellos como lo son el Contango y el Backwardation.

    Área académica:
    Finanzas
  8. Fondos de Inversión DF2-239

    En esta Nota Técnica se explica con detenimiento el significado de los Fondos de Inversión, que no son más que vehículos de inversión donde su capital está conformado por aportaciones de Particulares o Instituciones. De igual forma, se enfatiza, que los Fondos de Inversión se dividen en: No Complejos (Tradicionales) como Mobiliarios, y Complejos (Hedge Funds), como los Inmobiliarios y Fondos de Inversión Alternativa.

    Adicionalmente, nos habla que las Instituciones de Inversión Colectiva (IICs), que son las encargadas de manejar el dinero de sus partícipes o accionistas y pueden tomar forma de Fondo o Sociedades de Inversión.

    Por otro lado, comenta que el Fondo de Inversión Mobiliario generalmente invierte en Productos Financieros como Renta Variable, y Renta Fija Soberana, en contraste a los Inmobiliarios que invierten justamente en bienes inmuebles para luego explotarlos en régimen de alquiler.

    Finalmente, explica los principales Ratios de Rentabilidad y Riesgo utilizados en los Fondos de Inversión.

    Área académica:
    Finanzas
  9. Tipología básica de productos financieros DF2-236

    En esta nota técnica se explica el concepto y los diferentes tipos de productos financieros que existen. Posteriormente, comenta sobre los principales tipos de productos financieros: activos representados por propiedad, acciones, bonos, préstamos, divisas, y mercancías; por otro lado, están los derivados representados por futuros (forwards), opciones, y permutas (swaps).

    Debido al gran número de variedades que intervienen para el tratamiento de los productos financieros, se clasifican según diferentes tipologías o criterios, como productos complejos y no complejos. Igualmente, cómo los instrumentos financieros se negocian tanto en mercados organizados como en los no organizados. Finalmente, explica la figura de los operadores de mercado, y de los 3 tipos de ellos: especuladores, coberturistas y arbitrajistas.

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    Finanzas
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